Mit einem Kreditvergleich ist es möglich die Konditionen von
verschiedenen Kreditgebern zu vergleichen, um damit den für sich
günstigsten herauszufinden.
Privatkredite werden
auch Peer to peer (P2P) Kredite genannt. Peer
ist das
englische Wort für Gleichberechtigte. Also werden diese Kredite direkt
von Kreditgeber zu Kreditnehmer vergeben. Zum Schutz vor
Zahlungsausfall und der Kontrolle der Bonität ist eine Plattform und
eine Bank zwischengeschaltet. Die Kredite haben meist einen deutlich
niedrigeren Zinssatz als von einer Bank. Wie funktioniert das?
Der Kreditnehmer gibt seine Daten ein. Wie bei der Bank wird das
Einkommen angegeben. Anhand der
Wahrscheinlichkeit, ob der Kredit zurückgezahlt werden kann, werden die
Kreditnehmer in Risikogruppen eingeteilt, wobei bei schlechter Bonität
höhere Zinsen anfallen.
Auf einer Online-Plattform wie Smava -
Deutschlands grösstes Kreditportal - wird das Projekt, wofür das Geld
verwendet werden soll, vorgestellt. Die privaten Kreditgeber können
sich entscheiden, ob sie dieses Projekt unterstützen möchten.
Kreditnehmer bekommen brauchen niedrigere Zinsen als üblich
bezahlen und Kreditgeber erhalten mehr Rendite, wenn sie das aufs
Sparbuch legen würden. Nur die Großbanken sind aus dem Spiel und
diese verdienen sich nicht mehr eine goldene Nase.
Smava ist Deutschlands großes Online-Vergleichsportal für Ratenkredite.
Aus einer breiten Auswahl an Kreditangeboten erhalten
Kreditinteressierte bei smava kostenfrei und innerhalb von Sekunden den
günstigsten Online-Kredit. Im Vergleich sind neben allen
führenden Kreditbanken auch Kreditfinanzierungen durch private Anleger
enthalten.
Egal, ob Sie Ihre Wohnung renovieren müssen, eine Umschuldung Ihres
bestehenden Kredites benötigen oder einen Kredit für Selbstständige
suchen: Die Verwendung Ihres Kredites ist völlig Ihnen überlassen. Sie
profitieren von unserem unabhängigen und persönlichen Kreditvergleich,
der das für Sie beste Kreditangebot mit den besten Konditionen
ermittelt.
Das smava-Konzept überzeugte unabhängige Tester wiederholt und über
mehrere Jahre hinweg. So kürte die Finanzzeitschrift EURO smava zum
Testsieger aller deutschen Kreditportale. Ebenso bewertete Stiftung
Warentest smavas Kreditfinanzierungen durch private Anleger mehrfach
positiv. Das Fachmagazin bestätigt: der
Kreditvergleich enthält die
führenden Kreditbanken Deutschlands. Stiftung Warentest bekräftigt
außerdem: die Kreditplattform smava „ist einen Versuch wert, wenn Sie
einen Kredit brauchen“.
Voraussetzungen, um bei Smava einen
Privatkredit zu erhalten
Den smava Marktplatz können Menschen jeder Nationalität mit einem
festen Wohnsitz in Deutschland nutzen. Dazu müssen folgende
Voraussetzungen erfüllt sein:
Ich
möchte Geld leihen.
Kreditnehmer
- Mindestens 18 Jahre alt
- Kein negativer SCHUFA-Eintrag
- Schufa
Bonität nicht schlechter als H
- Wohnsitz in Deutschland
- Bankkonto in Deutschland auf eigenen Namen
- Regelmäßiges Einkommen von mindestens 1.000,00 EUR monatlich:
Angestellte, Selbständige, Beamte oder Rentner können alle den
Kreditmarktplatz nutzen.
Infos für
Kreditnehmer: Kreditvergleich
Möbelhäuser, Autohändler, Elektromärkte und andere Händler
bieten 0 % Finanzierungen an. Also zinsfreie Kredite. Hört sich meist
besser an als es ist. Vorsicht! Die Kredit Info Plattform www.kredit.pm
weist im folgenden auf Kostenfallen bei 0 % Finanzierungen hin:
(BGH, Az. XI
ZR 168/13)
Wer schon länger eine größere Anschaffung
plant wie z.B. ein neues Auto oder aber wer einen kurzfristigen
Finanzierungsbedarf hat, etwa für unvorhergesehene Reparaturmaßnahmen,
sollte jetzt Nägel mit Köpfen machen. Die Zinsen für Privatkredite sind
aktuell besonders niedrig und die Angebote der Kreditinstitute sind
entsprechend attraktiv. Um für ihren Kredit möglichst günstige
Konditionen zu erhalten, sollten Kreditinteressierte vorab prüfen, ob
sie einen oder sogar mehrere typische Kreditfehler begehen und diese
anschließend mithilfe unserer Tipps vermeiden. smava klärt als
führendes Kreditvergleichsportal über typische Kreditfehler auf und
informiert zu den Hintergründen:
Fehler 1: Unnötig lange Nutzung des Dispokredits
Ein Dispo-Kredit ist für viele Verbraucher bequem, da ein
finanzieller Engpass schnell und ohne bürokratischen Aufwand überbrückt
werden kann. Eins ist jedoch Fakt: die Dispozinsen sind mit
durchschnittlich 10,65% sehr viel teurer als die eines herkömmlichen
Ratenkredites. Wird der Dispokredit also über einen längeren Zeitraum
hinweg in Anspruch genommen, erhöht sich damit das Schuldenrisiko. Kann
der Dispo nicht binnen weniger Wochen ausgeglichen werden, empfiehlt
sich ganz klar die Umschuldung auf einen günstigen Ratenkredit.
Fehler 2: Zu viele
Null-Prozent-Finanzierungen abschließen
Besonders für Konsumgüter wie Möbel, Fernseher oder Haushaltsgeräte
werden „Null-Prozent-Finanzierungen“ seit Langem als beliebtes
Verkaufs- und Werbeargument von Händlern genutzt. Was viele Verbraucher
nicht wissen: In der Regel handelt es sich auch bei einer
Null-Prozent-Finanzierung um einen Ratenkredit mit fester Laufzeit und
Ratenhöhe. Jedoch entfällt während der Tilgungsphase bei dieser
Finanzierungsart die Zinsbelastung für den Kreditnehmer. Das scheint
auf den ersten Blick lukrativ, kann sich aber schnell rächen, besonders
wenn mehrere solcher Finanzierungen in kurzer Zeit abgeschlossen
werden. Der Verbraucher kann dann leicht den Überblick über seine
Finanzen verlieren und hat ein erhöhtes Schuldenrisiko. Außerdem
erfolgt auch bei Null-Prozent-Finanzierungen ein Vermerk in der
Schufa-Akte. „Wenn ein Kunde diese Kreditform zu häufig in Anspruch
nimmt, verschlechtert sich sein sogenannter Schufa-Score-Wert. Wird
dann ein herkömmlicher Ratenkredit benötigt, z.B. für eine Renovierung
oder ein neues Auto, muss der Kreditnehmer mit schlechteren Konditionen
rechnen“, warnt Alexander Artopé, Geschäftsführer von smava.
Fehler 3: Den Verwendungszweck vernachlässigen
Ein Ratenkredit kann grundsätzlich für verschiedene
Finanzierungsvorhaben eingesetzt werden. Man unterscheidet dabei
zwischen zweckgebundenen und zweckungebundenen Darlehen. Die Verwendung
zweckungebundener Kredite ist dem Kreditnehmer frei überlassen. Damit
können sowohl private Anschaffungen wie eine neue Waschmaschine oder
eine neue Inneneinrichtung, aber auch gewerbliche Zwecke wie neue
Betriebsmittel oder eine Geschäftserweiterung bei Selbstständigen
finanziert werden. Zweckgebundene Kredite hingegen sind auf einen
bestimmten Verwendungszweck zugeschnitten und weisen daher für diesen
bestimmten Zweck in der Regel günstigere Konditionen auf als
zweckungebundene Kredite. Ein typisches Beispiel dafür sind
Autokredite. Die Bank sichert sich in diesem Fall über den
Finanzierungsgegenstand ab, weshalb man hier auch von besicherten
Krediten spricht. Das kann im Fall eines Autokredits sowohl ein Neu-
oder Gebrauchtwagen sein, es kann aber auch die Reparatur oder
Umrüstung des Fahrzeugs finanziert werden.
Fehler 4: Teure Zusatzangebote in Vertragsbedingungen
überlesen
Vor der Unterzeichnung des Kreditvertrages sollten Verbraucher
unbedingt das Kleingedruckte und die AGBs der Bank sehr aufmerksam
lesen: mitunter sind im Vertrag unnötige Zusatzangebote versteckt, die
den Kredit verteuern. So ist zum Beispiel im Einzelfall zu prüfen, ob
eine teure Restschuldversicherung wirklich Sinn macht. Diese ist meist
nicht im Effektivzins enthalten, da es sich nicht um einen
Pflichtbestandteil eines Kredites handelt. „Wenn ein Kredit laut
Vermittler zum Beispiel nur in Verbindung mit einer Lebens- oder
Restschuldversicherung abgeschlossen werden kann, sollten Kunden
Abstand von dem Angebot nehmen“, rät Kreditexperte Alexander Artopé.
Zudem sollten Punkte wie kostenfreie Ratenänderungen, lange Laufzeiten
und Angaben zur vorzeitigen Kündigung geprüft werden. Übrigens:
Kreditnehmer haben eine Widerrufsfrist von 14 Tagen. Sie können also
auch noch bis zu zwei Wochen nach Vertragsunterschrift vom
Kreditvertrag zurücktreten.
Fehler 5: Keine Vergleichsangebote einholen
Selbst wenn die Zeit drängt und das Geld besonders schnell auf dem
Konto sein soll, sollten Kreditnehmer nichts bei der Auswahl eines
passenden Kredits überstürzen: Die Zinsen können bei den verschiedenen
Kreditinstituten zum Teil erheblich variieren. Da lohnt es sich genauer
hinzuschauen und persönliche Angebote einzuholen. Auf
Kreditvergleichsportalen wie Smava können Kreditinteressierte
kostenlos und unverbindlich individuelle Angebote führender Banken
bequem von zu Hause aus vergleichen. Nur durch einen umfassenden
Kreditvergleich und durch die zusätzliche persönliche Beratung durch
Kreditexperten können Kreditinteressenten sicher gehen, dass das
Angebot optimal zu ihren finanziellen Bedürfnissen passt und sie die
günstigsten Konditionen erhalten. (Quelle: Smava)
Das Kräfteverhältnis im deutschen
Kreditmarkt verschiebt sich zunehmend Richtung Internet: Zwar schlossen
2014 immer noch 30 Prozent der Verbraucher ihren Kredit vor Ort in
einer Filialbank ab – doch das entspricht bereits einem Rückgang um 19
Prozent im Vergleich zum Vorjahr (37 Prozent). Das zeigen die
Ergebnisse einer aktuellen Studie, die vom Online-Kreditvergleich smava
in Zusammenarbeit mit dem
Marktforschungsinstitut IPSOS realisiert wurde. Während die Bedeutung
von Bankfilialen immer weiter abnimmt, wächst die Nutzung des Internets
für die Suche und Aufnahme von Krediten kontinuierlich. 2014 wurde
insgesamt jeder vierte Ratenkredit in Deutschland online aufgenommen.
Im Bereich der Online-Kredite konnten vor allem die
Kreditvergleichsportale zulegen. Fast jeder zehnte Kredit (neun
Prozent) wurde dort abgeschlossen, das ist ein Anstieg von knapp 30
Prozent im Vergleich zu 2013. Die Online-Seiten der Kreditinstitute
wurden von 13 Prozent der Kreditnehmer genutzt und verzeichneten damit
einen Rückgang um sieben Prozent.
Wo haben die Deutschen 2014
ihre Kredite aufgenommen?
Am Point of Sale (offline) 33%
Vor Ort in der Filialbank 30%
Auf der Online-Seite des Kreditinstituts 13%
Über ein Online-Kreditvergleichsportal 9%
Vor Ort bei einem Kreditvermittler/Finanzberater 7%
Auf einem anderen Weg 4%
Am Point of Sale (online) 3%
Bankfilialen sind nicht mehr das Nonplusultra
Die smava-Studie zeigt nicht nur, dass der Kreditabschluss in
Filialbanken mittlerweile rückläufig ist, sondern auch, dass sich
dieser Trend weiter fortsetzen wird. Unter den Kreditnehmern, die in
einer Filialbank abgeschlossen haben, plant schon jeder Zehnte seinen
nächsten Kredit über das Internet aufzunehmen. Neun Prozent der bislang
filial-affinen glauben sogar, dass Bankfilialen bald ganz überflüssig
werden.
Online-Kredite punkten vor allem beim Preis
Die steigende Nachfrage nach Online-Krediten resultiert aus einer
Reihe von Vorteilen, die klassische Filialbank-Kredite nicht bieten
können: bessere Konditionen, ständige Verfügbarkeit und Transparenz der
Angebote sowie kurze Abwicklungszeiten. Daher überrascht es nicht, dass
91 Prozent der Nutzer von Kreditvergleichsportalen angeben, zufrieden
oder sogar sehr zufrieden mit ihrem Zinssatz zu sein. Bei den
Filialbank-Kunden sind es nur 75 Prozent der Befragten.
„Die Zukunft des Kreditmarktes liegt online,“ so Alexander Artopé,
Kreditexperte und Geschäftsführer der smava GmbH. „Die zunehmende
Digitalisierung unserer Gesellschaft hat auch das Kreditverhalten der
deutschen Konsumenten verändert. Moderne Kreditkunden sind
preissensibler und selbstbestimmter und nutzen daher immer häufiger
Online-Kreditvergleichsportale, da sie so deutlich günstigere
Konditionen als in der Filiale erhalten.“
Potenzial beim Point of Sale
Ein Großteil der Konsumenten schließt nach wie vor Finanzierungen am
Ort des Einkaufs ab: Drei Prozent tun dies online, zum Beispiel in
einem Online-Shop, und 33 Prozent vor Ort, beispielsweise im Autohaus
oder im Elektromarkt. Doch auch hier ist Vorsicht geboten: Sogenannte
Null-Prozent-Finanzierungen können sich auf den zweiten Blick als
Kostenfalle entpuppen. Daher ist ein Online-Kredit fast immer die
günstigere Wahl.
Über die Studie
Die Studie wurde von dem Online-Kreditvergleichsportal smava in
Zusammenarbeit mit dem Marktforschungsinstitut IPSOS im Februar 2015
realisiert. Die Daten wurden mittels repräsentativer Online-Befragung
von 1001 deutschen Kreditnehmern, die 2014 einen Ratenkredit
abgeschlossen haben, erhoben. (Quelle: Smava)
Kreditaufnahme
mit
Smartphones stark im Kommen
Eine Datenauswertung des
Online-Kreditvergleichsportals
smava hat ergeben: Kredite werden vermehrt mit Smartphones und Tablets
aufgenommen. Besonders Frauen greifen für die Kreditaufnahme immer
häufiger zu mobilen Endgeräten.
Ob nur ein paar hundert Euro für eine neue Digitalkamera oder mehrere
tausend Euro für ein neues Auto – immer mehr Verbraucher nehmen ihre
Kredite mit Smartphone oder Tablet-PC auf. Das hat eine Datenerhebung
des Online-Kreditvergleichportals smava GmbH ergeben. Demnach wurden
mobile Endgeräte dieses Jahr zu 40 Prozent (bei Smartphones) bzw. 43
Prozent (bei Tablets) häufiger für die Kreditaufnahme genutzt als im
Jahr davor. Zusammengenommen ergibt dies eine Steigerung für alle
mobilen Endgeräte von 41 Prozent im Vergleich zum Vorjahr.
Warum Kredite zunehmend über
Smartphones und Tablets aufgenommen
werden, liegt auf der Hand: Mobile Kreditrecherche und -aufnahme
erfolgen schneller, einfacher und sind vor allem auch unterwegs
möglich. Interessant: Die Analyse belegt, dass vor allem Frauen die
Vorteile einer mobilen Kreditaufnahme zunehmend nutzen. Im Vergleich
zum letzten Jahr konnte hier ein Zuwachs von 49 Prozent verzeichnet
werden. Aber auch Männer greifen immer häufiger zu Smartphone und
Tablet: Hier wurde ein Anstieg um 39 Prozent in den ersten sechs
Monaten des laufenden Jahres verzeichnet.
Für die Analyse wurden Kredite ausgewertet, die im Zeitraum von
Januar 2014 bis Juni 2015 über smava ufgenommen wurden. (Quelle: Smava)
Mehr
Privatkredite
in China
Privatkredite in China nehmen zu
In China haben es normale Kreditnehmer schwer. Die von der
Kommunistischen Partei kontrollierten Staatsbanken, die den Bankenmarkt
beherrschen, geben vorwiegend Kredite an die mächtigen riesigen
Staatskonzerne und kaum an Kleinunternehmer und Privatpersonen. Diese
behelfen sich mit Peer to peer Krediten, also Privatkrediten. Dei
Privatkredite nahmen 2015 um fast 300 Prozent auf 55 Milliarden Yuan
(7,9 Milliarden Euro) zu. Auch im deutschsprachigen Raum nehmen
Privatkredite zu. Wenn diese Entwicklung anhält, wird der Einfluss der
Banken sinken.
Stärkere Regulierung geplant
2.000 Plattformen bringen Investoren und Kreditnehmer in China zusammen
und das Geschäft boomt. Die Regierung plant das Geschäft stärker zu
kontrollieren und dass die Plattformen höchstens 10 Prozent ihres
Eigenkapitals als Kredite vergeben dürfen. Ausserdem sollen sie in
Zukunft mindestens 30 Millionen Yuan (4,3 Millionen Euro) als
Eigenkapital nachweisen. Die Staatsbanken sollen angewiesen werden,
mehr Kredite an Privatpersonen und kleinere Unternehmer zu vergeben.
(Artikel von www.kredit.pm)
Über dieses
Projekt
Es wird weitere Texte auf www.kredit.pm über die Themen Finanzen und Kredit geben. Öfter
mal reinschauen! Dies ist ein Informationsangebot von www.kaufauswahl.de. Was bedeutet die Domainendung .pm? Ganz einfach, die
.de Domains waren alle vergeben. Die seit 1997 beste
hende
Domainendung
.pm steht für die
Inselgruppe Saint-Pierre und Miquelon. Diese ist ein
französisches Überseegebiet an der
kanadischen Ostküste mit einer
wechselvollen Geschichte. Die Inseln sind der letzte Rest der
französischen Kolonien in Kanada und wechselten öfter von
Großbritannien und Frankreich hin und her. Da es geplant ist, weitere
Infos zu Krediten online zu setzen, gab es die Überlegung, eine
einprägsame Web-Adresse zu registrieren, was hiermit geschehen ist.
PM
steht dabei nicht für Peter
Moosleitners Magazin, also das PM-Magazin, sondern für die Inselgruppe
südlich von Neufundland. Abgesehen von der Domainendung ist die Seite
deutschsprachig un hat ein deutsches Impressum. Weitere Infos zu
Kredit- und Finanzthemen folgen, also
lohnt sich auch später noch ein
Besuch dieser Seite. Themenvorschläge willkommen!
Impressum
Michael Störing
Im Bockeloh 7
58675 Hemer
E-Mail: kredit2020(ätt)katze(punkt)dk
Der Kreditvergleich, sowie die von smava zur Verfügung gestellten Banner und Textlinks, welche Sie auf unserer Webseite nutzen können, sind ein Angebot der smava GmbH (smava GmbH, Kopernikusstr. 35, 10243 Berlin). Wenn Sie bei Nutzung des Vergleichsrechners personenbezogene Daten angeben, erfolgt die Erhebung dieser Daten durch smava. smava verarbeitet Ihre Daten im Einklang mit den europäischen Datenschutzbestimmungen. Ausführliche Informationen zum Datenschutz und zu Ihren Rechten bzgl. der Verarbeitung ihrer Daten können Sie jederzeit in der Datenschutzerklärung von smava einsehen."
