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Kreditvergleich
Mit einem Kreditvergleich ist es möglich die Konditionen von verschiedenen Kreditgebern zu vergleichen, um damit den für sich günstigsten herauszufinden. Kreditvergleich nutzen!

Privatkredit bekommen? Wie geht das?

Kredit von privat an privat

Privatkredite werden auch Peer to peer (P2P) Kredite genannt. Peer ist das englische Wort für Gleichberechtigte. Also werden diese Kredite direkt von Kreditgeber zu Kreditnehmer vergeben. Zum Schutz vor Zahlungsausfall und der Kontrolle der Bonität ist eine Plattform und eine Bank zwischengeschaltet. Die Kredite haben meist einen deutlich niedrigeren Zinssatz als von einer Bank. Wie funktioniert das?

Der Kreditnehmer gibt seine Daten ein. Wie bei der Bank wird das Einkommen angegeben. Anhand der Wahrscheinlichkeit, ob der Kredit zurückgezahlt werden kann, werden die Kreditnehmer in Risikogruppen eingeteilt, wobei bei schlechter Bonität höhere Zinsen anfallen.

Auf einer Online-Plattform wie Smava - Deutschlands grösstes Kreditportal - wird das Projekt, wofür das Geld verwendet werden soll, vorgestellt. Die privaten Kreditgeber können sich entscheiden, ob sie dieses Projekt unterstützen möchten. Kreditnehmer bekommen brauchen niedrigere Zinsen als üblich bezahlen und Kreditgeber erhalten mehr Rendite, wenn sie das aufs Sparbuch legen würden. Nur die Großbanken sind aus dem Spiel und diese verdienen sich nicht mehr eine goldene Nase.

Smava ist Deutschlands großes Online-Vergleichsportal für Ratenkredite. Aus einer breiten Auswahl an Kreditangeboten erhalten Kreditinteressierte bei smava kostenfrei und innerhalb von Sekunden den günstigsten Online-Kredit. Im Vergleich sind neben allen führenden Kreditbanken auch Kreditfinanzierungen durch private Anleger enthalten.

Egal, ob Sie Ihre Wohnung renovieren müssen, eine Umschuldung Ihres bestehenden Kredites benötigen oder einen Kredit für Selbstständige suchen: Die Verwendung Ihres Kredites ist völlig Ihnen überlassen. Sie profitieren von unserem unabhängigen und persönlichen Kreditvergleich, der das für Sie beste Kreditangebot mit den besten Konditionen ermittelt.

Das smava-Konzept überzeugte unabhängige Tester wiederholt und über mehrere Jahre hinweg. So kürte die Finanzzeitschrift EURO smava zum Testsieger aller deutschen Kreditportale. Ebenso bewertete Stiftung Warentest smavas Kreditfinanzierungen durch private Anleger mehrfach positiv. Das Fachmagazin bestätigt: der Kreditvergleich enthält die führenden Kreditbanken Deutschlands. Stiftung Warentest bekräftigt außerdem: die Kreditplattform smava „ist einen Versuch wert, wenn Sie einen Kredit brauchen“.

Voraussetzungen, um bei Smava einen Privatkredit zu erhalten

Den smava Marktplatz können Menschen jeder Nationalität mit einem festen Wohnsitz in Deutschland nutzen. Dazu müssen folgende Voraussetzungen erfüllt sein:

Ich möchte Geld leihen.

Kreditnehmer

- Mindestens 18 Jahre alt
- Kein negativer SCHUFA-Eintrag
- Schufa Bonität nicht schlechter als H
- Wohnsitz in Deutschland
- Bankkonto in Deutschland auf eigenen Namen
- Regelmäßiges Einkommen von mindestens 1.000,00 EUR monatlich: Angestellte, Selbständige, Beamte oder Rentner können alle den Kreditmarktplatz nutzen.
Infos für Kreditnehmer: Kreditvergleich

Verbraucherschutz

7 Kostenfallen bei 0-Prozent-Finanzierungen
Verbraucherschutz-Artikel von www.kredit.pm

Worum geht es?
Möbelhäuser, Autohändler, Elektromärkte und andere Händler bieten 0 % Finanzierungen an. Also zinsfreie Kredite. Hört sich meist besser an als es ist. Vorsicht! Die Kredit Info Plattform www.kredit.pm weist im folgenden auf Kostenfallen bei 0 % Finanzierungen hin:

Kostenfalle 1: Teure Zusatzversicherungen
Oft gibt es den zinsfreien Kredit nur, wenn eine teure Kreditausfallversicherung im Huckepack im Fall von Arbeitslosigkeit oder Zahlungsausfall mitgebucht wird. Im Kleingedruckten stehen allerlei Dinge, wann diese Kreditausfallversicherung nicht zahlt. Die Kosten können teurer sein als ein regulärer Kredit.

Kostenfalle 2: Kontoführungsgebühren und andere Zusatzkosten
Kontoführungsgebühren und andere Zusatzkosten müssen eigentlich in den effektiven Zinssatz eingebunden werden. Manchmal taucht das aber nur im Kleingedruckten auf, was nicht erlaubt ist.

Kostenfalle 3: Finanzierungskombinationen
Der 0 % Kredit gilt nur für diesen Kredit. Wenn ein zusätzlicher Kredit oder ein Kreditrahmen dabei ist, dann gelten zum Teil hohe Zinssätze.

Kostenfalle 4: Ballonrate
Besonders bei Autokrediten ist eine Ballonrate üblich. Der 0 % Kredit gilt nur für eine bestimmte Zeit, danach gibt es wieder Zinsen, die sich aufblasen wie ein Ballon.

Kostenfalle 5: zusätzlicher Kreditrahmen
Zusätzlich wird gerne ein weiterer Kreditrahmen vereinbart, der über Maestro oder Kreditkarte ausgeschöpft werden kann. Dabei gelten dann die 0 % Konditionen nicht mehr, sondern viel höhere Zinsen.

Kostenfalle 6: Dispofalle
Wenn sowieso wenig Geld zur Verfügung steht, besteht die Gefahr der Dispofalle. Also, dass die Kreditraten aus dem teuren Dispokredit der eigenen Bank bezahlt werden. Dann ist es effektiv auch keine 0 % Finanzierung mehr.

Kostenfalle 7: Kein Widerrufsrecht
Der Bundesgerichtshof hat entschieden, dass bei 0 % Finanzierungen kein Widerrufsrecht besteht, da Kauf und Kredit ein verbundenes Geschäft ist. Das bedeutet, dass bei Mängeln kein Stopp der Ratenzahlung möglich ist. (BGH, Az. XI ZR 168/13)

5 typische Kreditfehler aufgedeckt - Das sollten Verbraucher beachten

Wer schon länger eine größere Anschaffung plant wie z.B. ein neues Auto oder aber wer einen kurzfristigen Finanzierungsbedarf hat, etwa für unvorhergesehene Reparaturmaßnahmen, sollte jetzt Nägel mit Köpfen machen. Die Zinsen für Privatkredite sind aktuell besonders niedrig und die Angebote der Kreditinstitute sind entsprechend attraktiv. Um für ihren Kredit möglichst günstige Konditionen zu erhalten, sollten Kreditinteressierte vorab prüfen, ob sie einen oder sogar mehrere typische Kreditfehler begehen und diese anschließend mithilfe unserer Tipps vermeiden. smava klärt als führendes Kreditvergleichsportal über typische Kreditfehler auf und informiert zu den Hintergründen:

Fehler 1: Unnötig lange Nutzung des Dispokredits

Ein Dispo-Kredit ist für viele Verbraucher bequem, da ein finanzieller Engpass schnell und ohne bürokratischen Aufwand überbrückt werden kann. Eins ist jedoch Fakt: die Dispozinsen sind mit durchschnittlich 10,65% sehr viel teurer als die eines herkömmlichen Ratenkredites. Wird der Dispokredit also über einen längeren Zeitraum hinweg in Anspruch genommen, erhöht sich damit das Schuldenrisiko. Kann der Dispo nicht binnen weniger Wochen ausgeglichen werden, empfiehlt sich ganz klar die Umschuldung auf einen günstigen Ratenkredit.

Fehler 2: Zu viele Null-Prozent-Finanzierungen abschließen

Besonders für Konsumgüter wie Möbel, Fernseher oder Haushaltsgeräte werden „Null-Prozent-Finanzierungen“ seit Langem als beliebtes Verkaufs- und Werbeargument von Händlern genutzt. Was viele Verbraucher nicht wissen: In der Regel handelt es sich auch bei einer Null-Prozent-Finanzierung um einen Ratenkredit mit fester Laufzeit und Ratenhöhe. Jedoch entfällt während der Tilgungsphase bei dieser Finanzierungsart die Zinsbelastung für den Kreditnehmer. Das scheint auf den ersten Blick lukrativ, kann sich aber schnell rächen, besonders wenn mehrere solcher Finanzierungen in kurzer Zeit abgeschlossen werden. Der Verbraucher kann dann leicht den Überblick über seine Finanzen verlieren und hat ein erhöhtes Schuldenrisiko. Außerdem erfolgt auch bei Null-Prozent-Finanzierungen ein Vermerk in der Schufa-Akte. „Wenn ein Kunde diese Kreditform zu häufig in Anspruch nimmt, verschlechtert sich sein sogenannter Schufa-Score-Wert. Wird dann ein herkömmlicher Ratenkredit benötigt, z.B. für eine Renovierung oder ein neues Auto, muss der Kreditnehmer mit schlechteren Konditionen rechnen“, warnt Alexander Artopé, Geschäftsführer von smava.

Fehler 3: Den Verwendungszweck vernachlässigen

Ein Ratenkredit kann grundsätzlich für verschiedene Finanzierungsvorhaben eingesetzt werden. Man unterscheidet dabei zwischen zweckgebundenen und zweckungebundenen Darlehen. Die Verwendung zweckungebundener Kredite ist dem Kreditnehmer frei überlassen. Damit können sowohl private Anschaffungen wie eine neue Waschmaschine oder eine neue Inneneinrichtung, aber auch gewerbliche Zwecke wie neue Betriebsmittel oder eine Geschäftserweiterung bei Selbstständigen finanziert werden. Zweckgebundene Kredite hingegen sind auf einen bestimmten Verwendungszweck zugeschnitten und weisen daher für diesen bestimmten Zweck in der Regel günstigere Konditionen auf als zweckungebundene Kredite. Ein typisches Beispiel dafür sind Autokredite. Die Bank sichert sich in diesem Fall über den Finanzierungsgegenstand ab, weshalb man hier auch von besicherten Krediten spricht. Das kann im Fall eines Autokredits sowohl ein Neu- oder Gebrauchtwagen sein, es kann aber auch die Reparatur oder Umrüstung des Fahrzeugs finanziert werden.

Fehler 4: Teure Zusatzangebote in Vertragsbedingungen überlesen

Vor der Unterzeichnung des Kreditvertrages sollten Verbraucher unbedingt das Kleingedruckte und die AGBs der Bank sehr aufmerksam lesen: mitunter sind im Vertrag unnötige Zusatzangebote versteckt, die den Kredit verteuern. So ist zum Beispiel im Einzelfall zu prüfen, ob eine teure Restschuldversicherung wirklich Sinn macht. Diese ist meist nicht im Effektivzins enthalten, da es sich nicht um einen Pflichtbestandteil eines Kredites handelt. „Wenn ein Kredit laut Vermittler zum Beispiel nur in Verbindung mit einer Lebens- oder Restschuldversicherung abgeschlossen werden kann, sollten Kunden Abstand von dem Angebot nehmen“, rät Kreditexperte Alexander Artopé. Zudem sollten Punkte wie kostenfreie Ratenänderungen, lange Laufzeiten und Angaben zur vorzeitigen Kündigung geprüft werden. Übrigens: Kreditnehmer haben eine Widerrufsfrist von 14 Tagen. Sie können also auch noch bis zu zwei Wochen nach Vertragsunterschrift vom Kreditvertrag zurücktreten.

Fehler 5: Keine Vergleichsangebote einholen

Selbst wenn die Zeit drängt und das Geld besonders schnell auf dem Konto sein soll, sollten Kreditnehmer nichts bei der Auswahl eines passenden Kredits überstürzen: Die Zinsen können bei den verschiedenen Kreditinstituten zum Teil erheblich variieren. Da lohnt es sich genauer hinzuschauen und persönliche Angebote einzuholen. Auf Kreditvergleichsportalen wie Smava können Kreditinteressierte kostenlos und unverbindlich individuelle Angebote führender Banken bequem von zu Hause aus vergleichen. Nur durch einen umfassenden Kreditvergleich und durch die zusätzliche persönliche Beratung durch Kreditexperten können Kreditinteressenten sicher gehen, dass das Angebot optimal zu ihren finanziellen Bedürfnissen passt und sie die günstigsten Konditionen erhalten. (Quelle: Smava)

Kredit-Nachrichten

Neue Ära im deutschen Kreditmarkt: Bereits ein Viertel der Kredite wird online abgeschlossen.

Die Smava Kreditnehmer-Studie 2015 belegt einen unaufhaltbaren Wandel im Kreditgeschäft: 2014 wurden in Deutschland schon 25 Prozent der Ratenkredite im Internet aufgenommen. Gleichzeitig verlieren die Filialbanke an Bedeutung – die Zahl der dort abgeschlossenen Kredite sank um 20 Prozent und jeder zehnte Filialbankkunde will künftige Kredite im Internet abschließen.

Das Kräfteverhältnis im deutschen Kreditmarkt verschiebt sich zunehmend Richtung Internet: Zwar schlossen 2014 immer noch 30 Prozent der Verbraucher ihren Kredit vor Ort in einer Filialbank ab – doch das entspricht bereits einem Rückgang um 19 Prozent im Vergleich zum Vorjahr (37 Prozent). Das zeigen die Ergebnisse einer aktuellen Studie, die vom Online-Kreditvergleich smava in Zusammenarbeit mit dem Marktforschungsinstitut IPSOS realisiert wurde. Während die Bedeutung von Bankfilialen immer weiter abnimmt, wächst die Nutzung des Internets für die Suche und Aufnahme von Krediten kontinuierlich. 2014 wurde insgesamt jeder vierte Ratenkredit in Deutschland online aufgenommen. Im Bereich der Online-Kredite konnten vor allem die Kreditvergleichsportale zulegen. Fast jeder zehnte Kredit (neun Prozent) wurde dort abgeschlossen, das ist ein Anstieg von knapp 30 Prozent im Vergleich zu 2013. Die Online-Seiten der Kreditinstitute wurden von 13 Prozent der Kreditnehmer genutzt und verzeichneten damit einen Rückgang um sieben Prozent.

Wo haben die Deutschen 2014 ihre Kredite aufgenommen?

Am Point of Sale (offline) 33%
Vor Ort in der Filialbank 30%
Auf der Online-Seite des Kreditinstituts 13%
Über ein Online-Kreditvergleichsportal 9%
Vor Ort bei einem Kreditvermittler/Finanzberater 7%
Auf einem anderen Weg 4%
Am Point of Sale (online) 3%

Bankfilialen sind nicht mehr das Nonplusultra
Die smava-Studie zeigt nicht nur, dass der Kreditabschluss in Filialbanken mittlerweile rückläufig ist, sondern auch, dass sich dieser Trend weiter fortsetzen wird. Unter den Kreditnehmern, die in einer Filialbank abgeschlossen haben, plant schon jeder Zehnte seinen nächsten Kredit über das Internet aufzunehmen. Neun Prozent der bislang filial-affinen glauben sogar, dass Bankfilialen bald ganz überflüssig werden.

Online-Kredite punkten vor allem beim Preis

Die steigende Nachfrage nach Online-Krediten resultiert aus einer Reihe von Vorteilen, die klassische Filialbank-Kredite nicht bieten können: bessere Konditionen, ständige Verfügbarkeit und Transparenz der Angebote sowie kurze Abwicklungszeiten. Daher überrascht es nicht, dass 91 Prozent der Nutzer von Kreditvergleichsportalen angeben, zufrieden oder sogar sehr zufrieden mit ihrem Zinssatz zu sein. Bei den Filialbank-Kunden sind es nur 75 Prozent der Befragten.

„Die Zukunft des Kreditmarktes liegt online,“ so Alexander Artopé, Kreditexperte und Geschäftsführer der smava GmbH. „Die zunehmende Digitalisierung unserer Gesellschaft hat auch das Kreditverhalten der deutschen Konsumenten verändert. Moderne Kreditkunden sind preissensibler und selbstbestimmter und nutzen daher immer häufiger Online-Kreditvergleichsportale, da sie so deutlich günstigere Konditionen als in der Filiale erhalten.“

Potenzial beim Point of Sale
Ein Großteil der Konsumenten schließt nach wie vor Finanzierungen am Ort des Einkaufs ab: Drei Prozent tun dies online, zum Beispiel in einem Online-Shop, und 33 Prozent vor Ort, beispielsweise im Autohaus oder im Elektromarkt. Doch auch hier ist Vorsicht geboten: Sogenannte Null-Prozent-Finanzierungen können sich auf den zweiten Blick als Kostenfalle entpuppen. Daher ist ein Online-Kredit fast immer die günstigere Wahl.

Über die Studie
Die Studie wurde von dem Online-Kreditvergleichsportal smava in Zusammenarbeit mit dem Marktforschungsinstitut IPSOS im Februar 2015 realisiert. Die Daten wurden mittels repräsentativer Online-Befragung von 1001 deutschen Kreditnehmern, die 2014 einen Ratenkredit abgeschlossen haben, erhoben. (Quelle: Smava)

Kreditaufnahme mit Smartphones stark im Kommen

Eine Datenauswertung des Online-Kreditvergleichsportals smava hat ergeben: Kredite werden vermehrt mit Smartphones und Tablets aufgenommen. Besonders Frauen greifen für die Kreditaufnahme immer häufiger zu mobilen Endgeräten.

Ob nur ein paar hundert Euro für eine neue Digitalkamera oder mehrere tausend Euro für ein neues Auto – immer mehr Verbraucher nehmen ihre Kredite mit Smartphone oder Tablet-PC auf. Das hat eine Datenerhebung des Online-Kreditvergleichportals smava GmbH ergeben. Demnach wurden mobile Endgeräte dieses Jahr zu 40 Prozent (bei Smartphones) bzw. 43 Prozent (bei Tablets) häufiger für die Kreditaufnahme genutzt als im Jahr davor. Zusammengenommen ergibt dies eine Steigerung für alle mobilen Endgeräte von 41 Prozent im Vergleich zum Vorjahr.

Warum Kredite zunehmend über Smartphones und Tablets aufgenommen werden, liegt auf der Hand: Mobile Kreditrecherche und -aufnahme erfolgen schneller, einfacher und sind vor allem auch unterwegs möglich. Interessant: Die Analyse belegt, dass vor allem Frauen die Vorteile einer mobilen Kreditaufnahme zunehmend nutzen. Im Vergleich zum letzten Jahr konnte hier ein Zuwachs von 49 Prozent verzeichnet werden. Aber auch Männer greifen immer häufiger zu Smartphone und Tablet: Hier wurde ein Anstieg um 39 Prozent in den ersten sechs Monaten des laufenden Jahres verzeichnet.

Für die Analyse wurden Kredite ausgewertet, die im Zeitraum von Januar 2014 bis Juni 2015 über smava ufgenommen wurden. (Quelle: Smava)

Mehr Privatkredite in China

Privatkredite in China nehmen zu

In China haben es normale Kreditnehmer schwer. Die von der Kommunistischen Partei kontrollierten Staatsbanken, die den Bankenmarkt beherrschen, geben vorwiegend Kredite an die mächtigen riesigen Staatskonzerne und kaum an Kleinunternehmer und Privatpersonen. Diese behelfen sich mit Peer to peer Krediten, also Privatkrediten. Dei Privatkredite nahmen 2015 um fast 300 Prozent auf 55 Milliarden Yuan (7,9 Milliarden Euro) zu. Auch im deutschsprachigen Raum nehmen Privatkredite zu. Wenn diese Entwicklung anhält, wird der Einfluss der Banken sinken.

Stärkere Regulierung geplant
2.000 Plattformen bringen Investoren und Kreditnehmer in China zusammen und das Geschäft boomt. Die Regierung plant das Geschäft stärker zu kontrollieren und dass die Plattformen höchstens 10 Prozent ihres Eigenkapitals als Kredite vergeben dürfen. Ausserdem sollen sie in Zukunft mindestens 30 Millionen Yuan (4,3 Millionen Euro) als Eigenkapital nachweisen. Die Staatsbanken sollen angewiesen werden, mehr Kredite an Privatpersonen und kleinere Unternehmer zu vergeben.

(Artikel von www.kredit.pm)

Über dieses Projekt
Es wird weitere Texte auf www.kredit.pm über die Themen Finanzen und Kredit geben. Öfter mal reinschauen! Dies ist ein Informationsangebot von www.kaufauswahl.de. Was bedeutet die Domainendung .pm? Ganz einfach, die .de Domains waren alle vergeben. Die seit 1997 beste

hende Domainendung .pm steht für die Inselgruppe Saint-Pierre und Miquelon. Diese ist ein französisches Überseegebiet an der kanadischen Ostküste mit einer wechselvollen Geschichte. Die Inseln sind der letzte Rest der französischen Kolonien in Kanada und wechselten öfter von Großbritannien und Frankreich hin und her. Da es geplant ist, weitere Infos zu Krediten online zu setzen, gab es die Überlegung, eine einprägsame Web-Adresse zu registrieren, was hiermit geschehen ist.

PM steht dabei nicht für Peter Moosleitners Magazin, also das PM-Magazin, sondern für die Inselgruppe südlich von Neufundland. Abgesehen von der Domainendung ist die Seite deutschsprachig un hat ein deutsches Impressum. Weitere Infos zu Kredit- und Finanzthemen folgen, also lohnt sich auch später noch ein Besuch dieser Seite. Themenvorschläge willkommen!

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